Wells Fargos Stablecoin "Schneller, billiger als SWIFT", sagt Exec

Der Bankenriese Wells Fargo gibt an, dass seine Blockchain für den grenzüberschreitenden internen Geldtransfer schneller und effizienter ist als SWIFT, das globale Messaging-System, das von über 11.000 Finanzinstituten verwendet wird.

Wells Fargo Digital Cash wird diese Woche vorgestellt und verwendet die Corda Enterprise-Software von R3 für die Abwicklung interner Buchüberweisungen, wenn Gelder von einem Konto des Zahlers auf ein Konto des Zahlungsempfängers bei derselben Bank überwiesen werden.

"Wenn wir weltweit Geld umtauschen und Währungen austauschen müssen, müssen wir uns an Dritte wie SWIFT und andere Banken wenden", sagte Lisa Frazier, Leiterin der Innovationsgruppe bei Wells Fargo. "Das ist ein langer Prozess und jedes Mal, wenn eine Verbindung zu externen Parteien besteht, sind Zeit, Energie und Mühe erforderlich."

Die Nutzung des digitalen Bargeldes würde es der Bank ermöglichen, an fünf Tagen in der Woche 20 Stunden am Tag Gelder von nur sechs auf neun Stunden zu transferieren, wenn sie sich auf Überweisungen und Systeme wie SWIFT stützt, sagte Frazier.

Sie erzählte CoinDesk:

"Es ist schneller als SWIFT, billiger und definitiv effizienter."

Heutzutage muss die Bank für interne Buchüberweisungen zwischen Zweigstellen in verschiedenen Ländern SWIFT verwenden. Dies ist bei internen Buchüberweisungen im Inland nicht der Fall.

Das Blockchain-Projekt, das nach einem erfolgreichen Proof-of-Concept im nächsten Jahr in eine Pilotphase gehen wird, „ermöglicht diesen Standorten den Austausch von digitalem Bargeld untereinander“, sagte Frazier.

Wie bei der JPM-Münze von JPMorgan aus der Megabank des Konkurrenten wird Wells Fargos digitales Bargeld 1-zu-1 mit der analogen Art abgesichert. "Wir werden die Fiat-Währung behalten, es handelt sich also um eine stabile Münze, und wir werden digitale Geldscheine ausgeben." Diese Token werden in digitale Brieftaschen gesteckt und können dann ausgetauscht werden “, sagte Frazier.

Parallele Pfade

Laut Frazier nimmt Wells Fargo seit 2016 eifrig an Blockchain-Tests teil, die sie als „extern“ bezeichnet. Dies bedeutet, dass andere Banken und Finanzinstitute beteiligt waren. Die Bank sei jedoch auch damit beschäftigt, interne Use Cases für die Distributed-Ledger-Technologie (DLT) zu verfolgen.

„Ich denke, die Überraschung ist, dass wir mit unseren Büchertransfers eine wirklich solide interne Anwendung für DLT gefunden haben. Auf diese Weise rationalisieren wir den Buchübertragungsprozess und reduzieren den Einsatz von Vermittlern, die zu Verzögerungen bei der Abwicklung führen können. Aus diesem Grund erweitern wir das Betriebsfenster für das grenzüberschreitende Löschen von FX-Kabeln “, sagte sie.

Das Stablecoin-Projekt ist zufällig auch das erste Projekt, das die Bank mit der kostenpflichtigen Version von R3s DLT erstellt hat, die Wells Fargo jetzt lizenziert hat. Weitere sollen auf der Plattform folgen, fügte die Bank hinzu.

SWIFT lehnte einen Kommentar ab, aber das Messaging-System selbst arbeitet mit R3 an einer Reihe von Projekten zusammen, z. Die Ergebnisse dieses PoC werden auf Sibos 2019 veröffentlicht. Corda Settler, die Open-Source-Zahlungsmaschine von Corda Network, wurde ebenfalls mit dem Cryptocurrency XRP getestet.

Wells Fargo bemerkte jedoch, dass die Bank ihre digitalen Münzen an irgendetwas außerhalb ihrer internen Zahlungssysteme anschließen würde.

"Corda Enterprise von R3 wurde als Plattform für unser erstes DLT-Unternehmensnetzwerk ausgewählt, nicht für CordaSettler", sagte ein Sprecher der Bank. "Wells Fargo Digital Cash ist ein interner Abwicklungsdienst, der mit keinen anderen potenziellen Lösungen für digitales Geld verbunden ist, die auf den heutigen Finanzdienstleistungsmärkten entstehen."

Alex Lipton, ehemaliger Bankdirektor, Händler und Quant, sagte, die Münze von Wells Fargo sei möglicherweise sehr nützlich, um die "byzantinischen internen Prozesse der Bank" zu vereinfachen, aber nichts, was außerhalb der Bank und einer Handvoll enger Partner viel Verwendung finden wird.

„Große Banken sind so schlecht, dass sie SWIFT wie alle anderen nutzen müssen. Sie unterscheiden also praktisch nicht zwischen Banken innerhalb und außerhalb. Eine Münze kann also helfen. Aber es ist ein Zeichen der Verzweiflung “, sagte Lipton, heute Mitbegründer und technischer Leiter des Fintech-Unternehmens Sila.

Noch eine JPM-Münze?

Auf den ersten Blick scheint Well Fargos digitales Geld eine andere JPM-Münze zu sein, die viel gepriesene Technologie, die mit Quorum, der datenschutzorientierten Version von Ethereum, entwickelt von JPMorgan, entwickelt wurde.

Obwohl die Medaille ursprünglich für Zahlungen zwischen Kunden gedacht war, wird sie letztendlich zur digitalen Finanzierung von Blockchain-Projekten von Unternehmen wie zum Beispiel der Emission von Schuldtiteln innerhalb der Kette verwendet, so die Führungskräfte von JPMorgan.

JPM verfügt außerdem über 344 Banken im Interbank Information Network (IIN), das mithilfe von Quorum Schwachstellen im Informationsfluss im Auslandskorrespondenzbankwesen beseitigt.

Frazier spielte Ähnlichkeiten zwischen JPM Coin und Wells Fargo Digital Cash herunter. "Ich denke, sie sind sehr unterschiedlich", sagte sie.

Wells Fargo ist kein Mitglied des IIN, aber Frazier deutete auf einen langfristigen Plan für die Interoperabilität hin.

Sie schloss:

„Irgendwann wird es in Zukunft interoperable Netzwerke geben. Da diese aufkommenden Technologien erst im Entstehen begriffen sind, können alle möglichen Dinge passieren. “

Wells Fargo-Bild über Shutterstock